Вы несомненно замечали, что при оплате наличными расход трудно не заметить: человек открывает кошелек, пересчитывает купюры, передает их продавцу в оплату за покупку и видит – стопка купюр в кошельке стала заметно тоньше. В то же время с картой или смартфоном все происходит иначе: сам процесс становится значительно короче и удобнее. Иногда между решением купить товар и завершением операции проходит несколько секунд. «Новости-Армения» разбирается, почему людям психологически легче нажать «Оплатить», чем расстаться с наличными.
Что скрывается за удобством
Цифровые платежи экономят время и делают повседневные покупки проще. Но именно эта простота может сделать отдельные расходы менее заметными.
По данным последнего международного исследования финансовой грамотности взрослых OECD/INFE 2023 года, в среднем более 20% респондентов в участвовавших странах и экономиках согласились с утверждением, что они более склонны совершать импульсивные покупки онлайн, чем в обычном магазине.
В исследовании участвовали около 39 стран и экономик. Помимо финансовых знаний, поведения и установок, эксперты изучали цифровую финансовую грамотность и финансовое благополучие.
Это, разумеется, не означает, что банковская карта или смартфон автоматически заставляют человека тратить больше. На покупки влияют доход, настроение, реклама, скидки, окружение и особенности самого магазина.
Но значение имеет и то, как именно происходит оплата.
При наличном расчете между желанием купить и передачей денег есть несколько физических действий — достать кошелек, выбрать купюры, пересчитать их, получить сдачу. При цифровой оплате эта цепочка сокращается до нескольких секунд.
Чем меньше действий и пауз между решением и оплатой, тем меньше времени остается на вопрос: «А действительно ли мне это нужно?»
Особенно легко потерять ощущение масштаба расходов, когда речь идет о небольших суммах: покупке внутри приложения, кофе по дороге, доставке т.п.
Одна такая покупка может казаться незначительной. Несколько подобных платежей за неделю — уже вполне ощутимая сумма.
Проверьте собственные платежные привычки
Чтобы понять, насколько способ оплаты влияет именно на ваши расходы, можно провести небольшой недельный эксперимент.
Не нужно отказываться от карт или специально переходить на наличные. Достаточно несколько дней отмечать:
- чем вы расплачивались — наличными, картой или телефоном;
- была ли пауза перед покупкой;
- помнили ли вы через несколько часов или дней, сколько потратили;
- была ли покупка запланированной или возникла спонтанно.
Через неделю сравните результаты. Возможно, окажется, что одни расходы вы замечаете сразу, а другие буквально «растворяются» в истории операций.
Такой эксперимент, конечно, не доказывает причинно-следственную связь. Но он помогает увидеть собственные платежные привычки и понять, какие покупки требуют дополнительной паузы.
Сделай паузу перед оплатой
Современные платежные технологии устроены так, чтобы сделать покупку максимально простой. Сохраненная карта, оплата одним касанием и автоматическое продление подписки экономят время, но одновременно не позволяют человеку остановиться и еще раз оценить свое решение.
Поэтому полезное правило может быть очень простым: если покупка не была запланирована, сделайте паузу перед оплатой.
Можно добавить товар в корзину и вернуться к нему через несколько часов, отключить ненужные автопродления, не сохранять реквизиты карты в каждом магазине и периодически смотреть не только остаток на счете, но и общую сумму мелких расходов.
Цифровая оплата сама по себе не является проблемой. Вопрос в другом: настолько ли хорошо мы замечаем свои расходы, насколько легко научились их совершать?
Материал подготовлен в рамках совместного проекта «Финансовая грамотность» АМИ «Новости-Армения» и Центра по содействию потребителям Центрального банка Армении.
